网络研讨会摘要。
随着供应链的数字化，人工智能和机器学习等多项技术已得到开发，以帮助金融机构和其他合作伙伴降低风险、更有效地放贷以及将客户与供应商联系起来。中小企业融资论坛上周举办了一场网络研讨会，以了解供应链融资如何通过技术应用而发生转变。Claudia Perri（HPD Software）、Vahid Monadjem（Nomanini）和 Ken So（Flowcast ）加入小组，分享他们的实践，并展示他们如何利用创新基础设施和智能数据在亚洲、非洲、欧洲和美洲提供更快、
更便宜、更高效的信贷解决方案。讨论由 Margarete Biallas （IFC）主持。
HPD LendScape 的 Claudia Perri 展示了技术和数字市场如何改变供应链融资。LendScape 是一个专业平台，提供全面的营运资本金 希腊电报数据 融解决方案，如保理、贴现、供应链融资和资产抵押贷款。单一平台将各方（包括融资方、买家和供应商）连接起来，使用户能够无缝、安全地利用市场中的新机会。此外，该软件嵌入了多种语言，旨在应对不同法域的各种监管要求。凭借其易于配置、可定制性和高效部署（无论是在本地还是由 HPD 托管），LendScape 旨在通过动态、智能的风险缓解营运资本来增强选择，并为企业带来供应链融资的新体验1。未来，千禧一代的企业家和领导者期待更多在线、基于移动、个性化和自助式的金融服务和产品，而 HPD LendScape 一直在适应这些趋势。开放银行和人工智能是 HPD LendScape 路线图的背景项目，该平台已经在这个领域实现了多项集成，允许开放会计连接、外部机器学 后疫情时代银行与金 习支付分配和通过点击或 Alexa 语音命令自助移动融资。为了应对中东或其他新兴市场等某些地区的供应链金融挑战，LendScape 现在支持更透明的自助入职系统，并进行灵活的 KYC 和 AML 检查，
多方投资者可以监控进度并管理自己的买家和供应商组合。
Vahid Monadjem 重点介绍了 Nomanini 如何将新的数字金融服务与非洲现有的分销网络相结合。这个开创性的金融科技平台是整个非洲大陆商家、分销商和服务提供商之间的纽带，并整合了支付、营运资金和数据分析。在撒哈拉以南非洲，86% 的零售交易通过非正规渠道进行，全球新兴市场中有超过 1.5 亿非正规零售商。非正规零售经济具有三个主要特征：依赖现金、缺乏营运资金和价值链分散，这些特征给非正规零售商的业务比特币数据库运营 带来了困难。由于信用评分日期不足、需要抵押品、费用结构复杂以及贷款期限过长，中小微企业在供应链融资方面不断面临挑战。Nomanini 提供了各种工具来解决数据和信用评分问题，例如，它从关键交易中提取零售财富指数来分析商家并预测其前景。该金融科技平台还提供期限为 5 至 30 天的短期贷款，弥补了现有贷款产品与非正规零售商实际需求之间的差距。Nomanini 利用战略合作伙伴关系，为非正规零售商大规模提供商业银行钱包和数字库存预付解决方案。非正规零售商现在可以使用数字工具和营运资金；另一方面，他们与快速消费品分销商的关系通过该平台得到优化。自成立以来，Nomanini 已处理了超过 1000 万笔交易，贷款违约率不到 1%。新平台还促使非正规零售商的贸易活动增加了约 30%。
Ken So 是 Flowcast 的创始人，Flowcast 是一家金融科技初创公司，为金融机构提供人工智能和机器学习解决方案，以支持更明智的信贷决策。传统上，银行在融资过程中的风险可见性有限，必须依赖其他产品（如信用保险）来进行风险管理。人工智能和机器学习可以提高银行的可见性，从而使他们能够向客户提供和优化资本。传统的承保仅揭示银行潜在客户的财务信息，这些信息可能不可靠。人工智能驱动的流程深入“冰山”之下，提取历史交易数据、专有数据和第三方数据。通过向银行提供企业绩效的全面概述，人工智能驱动的承保最终为中小企业提供了获得更多资本和金融包容性的机会。Flowcast 以毫秒为单位评估企业的信用评分和绩效评分，以便实时决策，并以最少的人工工作主动监控风险。然后，该平台在分析仪表板上显示预测见解，供管理人员和风险团队用作最终决策的重要参考。 Flowcast 目前正在与亚洲和欧洲一些最大的全球银行和企业合作，帮助他们增强信用风险管理的能力。
在网络研讨会期间，国际金融公司还宣布将为金融机构发布一本手册，解释技术对供应链金融的影响以及如何利用它。
本手册旨在为金融服务提供商提供在供应链金融中使用技术的指导
，并通过 Flowcast 和 Nomanini 的案例研究进行说明。
商业和金融数字工具的普及，以及商业和金融互动数据的日益普及，对供应链金融的发展和部署大有裨益。数字化供应链互动为设计新产品和更有效地管理金融风险提供了有用且有价值的信息。即使是最小的企业之间数字连通性不断增强，供应链金融提供商也能够为以前缺乏金融资源的企业提供服务，从而更好地开展业务。数据分析和平台服务使数据处理和资金交付高度自动化，从而提高金融机构及其客户的生产力和效率，同时降低入职成本。这些收益使人们相信，向小型企业提供供应链金融既可行，也不再依赖单一企业作为承购商为其各自的供应商或分销商提供融资。
编写这本手册的目的是希望读者能够从数字技术如何改变供应链运营、对供应链金融的影响以及这为银行及其客户（尤其是那些被排除在传统金融产品和服务之外的企业）带来的新机遇中受益。我们还希望这些来自这些市场先驱的共享经验和教训将作为第一手证据补充和服务于文本。
最后，本手册旨在帮助指导那些正在考虑采用数字创新来建立或扩展其供应链金融组合的金融机构。它旨在为那些决定哪些数字创新适合其客户和运营的决策者和产品经理提供帮助。